연체자대출은 잘못된 신용등급 관리로, 신용카드 대금 결제 미납, 기대출금의 연체등으로 신용불량자가 되어 일반 신용대출 진행이 어려운분들을 대상으로 제공되는 상품입니다. 사회초년생들에게는 무엇보다 신용등급 관리가 중요시 되며, 올바른 소비생활 습관을 들이기 위해서 노력이 필요합니다.
하지만 누구든 신용불량자, 연체자가 되길 바라는 사람도 없듯이, 하루 하루 살아가기 위해서 노력하지만 어쩔 수 없이 연체를 하게 되고, 신용불량자가 되는 분들이 많더라구요.
이번 기사에서는 연체자대출에 대해서 알아보고 신용등급 회복을 위한 신용등급 관리 방법에 대해서 설명합니다.
신용등급급 특징
신용등급은 금융감독원의 허가를 받은 신용평가 회사(CB)가 정하며, 국내에는 대표적으로 올크레딧, NICE지키미등이 있습니다.
신용등급은 1년안에 90일 이상 장기연체를 할 가능성을 수치화하여, 개인 및 기업의 1점부터 1,000점까지 신용 평점을 산정합니다. 신용등급이 1등급에 가까울 수 록 부실화 가능성이 낮아서 대출 금리등이 유리하게 적용됩니다.
신용등급별 특징은 아래와 같습니다.
- 1~2등급 : 최우수등급으로 오랜 신용거래 경력과 다양하며 우량한 신용거래 실적을 보유.
- 3~4등급 : 우수등급으로 활발한 신용거래 실적은 미비하나, 꾸준히 우량 거래를 지속하면 상위등급으로 진입가능.
- 5~6등급 : 일반등급으로 비교적 금리가 높은 금융권과 거래가 있는 고객으로 단기 연체 경험이 있음.
- 7~8등급 : 주의등급으로 비교적 금리가 높은 금융권과 거래가 많은 고객으로 단기 연체 경험이 비교적 많음.
- 9~10등급 : 위험등급으로 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 기록 보유.
저신용자의 불리한 점
일반적으로 신용등급 6~7등급이상부터는 제1금융권 은행에서 대출 진행이 어렵습니다. 또한 대출 실행후 원금에 대한 금리가 높게 적용됩니다.
지난해 기준 1~2등급 이자율에 비해서 9~10등급의 이자율은 무려 3배이상 높게 나타났습니다.
또한 7등급 이상부터는 신용카드를 발급 받기 위해서 결제 능력을 객관적 자료로 증명을 해야 발급을 받을 수 있습니다.
신용등급 올리는 방법
- 주거래 은행을 정하여, 장기간 연체 기록 없이 거래 기록을 남기기.
- 만약, 현재 연체중이라면 오래된 연체금부터 납부하며, 전체 건수를 줄이기.
- 현금보다는 신용카드를 사용하여, 거래 기록을 남기기.
- 신용카드 사용시 할부보다는 일시불 결제후 성실 납부.
- 신용카드 총 한도 내 사용금액을 35% 이하로 유지.
- 통신료, 수도세, 연금등 연체없이 납부하여 가산점 받기.
연체자대출 가능한곳
연체자대출의 경우에는 일반적으로 시중 은행에서 대출은 어렵습니다. 하지만 소액대출의 경우에는 어느정도 대출이 가능한데요.
물론 제2금융권에서도 신용등급을 중요시하기에 어렵다고 볼 수 있습니다. 연체자 대출을 받는 이유로는 생활비가 필요하거나 다른 대출금의 상환을 위한 대환 대출 용도로 찾고 있으실텐데요.
정부지원 서민대출 상품은 저신용자, 연체자, 개인회생자도 대출이 가능합니다.
또한 햇살론 17 상품도 가능합니다. 햇살론 17은 신용등급이 낮아 20%이상 대출이용이 불가피한 저신용자를 위해 마련된 서민금융 대출입니다.